レイクアルサのカードの画像

2018年4月1日(日)に新生フィナンシャル株式会社から新しいカードローン「レイクALSA(アルサ)」が誕生しました。

レイクALSAは、フィンテックを活用した個人向け無担保ローンです。人工知能(AI)を用いることで、従来では融資できなかった若者層に融資可能となる見込みがあります。

貸付条件は従来のレイクと同じですが、専用のカードを発行しなくても借入から返済まで利用できるようになっています。

新生フィナンシャルの「レイクALSA」とは、一体なに?

レイクALSA(レイクアルサ)は、従来の「レイク」ブランドから誕生した新しいカードローンになります。

従来のレイクは、新生銀行グループの「新生銀行スマートカードローン プラス」で対応され、レイクALSAは、消費者金融の新生フィナンシャルが新たにサービスを開始します。

これまでのレイクと同じ商品内容でサービスが展開されるのですが、デジタルリテラシーの高い若者層向けのサービスも追加導入されています。

たとえば専用アプリを使ってスマートフォンだけで、セブン銀行ATMから入出金ができるようになったり、ラインのようなチャット機能を活用した対話機能が充実したりなど。

以前よりもさらにデジタル機能が強化され、使い勝手の良いカードローンになっています。

レイクALSA(アルサ)の基本情報

レイクALSA(アルサ)ロゴ

新生フィナンシャルの公式サイトにも記載がありますが、レイクALSAは、「Agility(はやい)」「Linked(つなげる)」「Security(あんしん)」「According to our vision(わたしたちのビジョンに則って)」の4つのコンセプトの頭文字から取った名前が付けられています。

レイクALSAは、従来のレイクと同じスペックで借り入れができます。

融資額 1万円〜500万円
金利 年4.5%〜年18.0%
無利息期間 30日間無利息または5万円まで180日間無利息
利用対象 満20歳~70歳以下
担保・保証人 不要
保証会社  新生フィナンシャル株式会社
資金使途  原則自由
借入方法 ・提携先の新生銀行レイクATM
・電話申込による指定口座への振込
・WEB申込による指定口座への振込
返済方法  ・提携先の新生銀行レイクATM
・銀行振込
・指定口座からの自動引き落とし(他行可能)
・コンビニ収納(延滞時のみ)
返済日 ・好きな日時を指定できる
※口座振替の場合は指定の日

レイクアルサの特徴

  • 最短即日で審査結果がわかる
  • 最短即日振り込み可能で、郵送物なしの借入ができる
  • パート・アルバイト・学生でも安定した収入があればOK
  • 選べる2つの無利息ローンで借りれる

最短即日で審査結果がわかる

レイクアルサは、最短即日で審査結果がわかります。

審査時間は早ければ30分以内でわかり、下記の審査時間外は、翌営業日にメールおよび電話にて審査結果が伝えられます。

審査結果のお知らせ時間

平日・土曜・日曜・祝日 8:10〜21:50
毎月第3日曜日 8:10〜19:00

当日中に審査結果を知りたい場合は、遅くとも21:00頃までには申込みを完了させておくといいでしょう。

最短即日振り込み可能で、郵送物なしの借入ができる

レイクアルサは、平日14:00までの手続き完了で、その日のうちに指定先の口座にお金を振り込んでもらえます。

このような振込融資の場合、契約後に自宅あてに郵送物が送られてくるのですが、レイクアルサは専用カードが無くてもお金を引き出せるカードレス対応なので、自宅郵送物なしの借り入れが可能です。

契約書や利用明細書等も、オンラインで確認できるようになっています。

パート・アルバイト・学生でも安定した収入があればOK

レイクアルサは、満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方であればパート・アルバイト・学生でも融資に対応してもらえます。

選べる2つの無利息ローンで借りれる

レイクアルサの無利息

レイクアルサは初めて契約する場合、2つの選べる無利息ローン「30日間の無利息」「5万円まで180日間無利息」を利用できます。

無利息プラン
5万円まで180日間無利息 30日間無利息
対象者 レイクアルサを初めて契約する方
無利息開始日 契約日の翌日から開始
契約額 1万円〜200万円まで 1万円〜500万円まで
無利息期間終了後の貸付利率 12.0%〜18.0% 4.5%〜18.0%

契約時にどちらか好きな無利息プランを選択でき、無利息期間内は金利が0円になります。

レイクアルサの借り方

レイクアルサの借り方イメージ画像

レイクアルサは、「web」「電話」「レイクの自動契約機」の3つの方法から借り入れをしていきます。

webからの申込みで優先して審査結果が分かり、迅速に借り入れできるようになっています。

審査結果後に指定された書類を提出して、在籍確認がおこなわれる場合もあります。

契約手続き完了後、専用カードを発行しなくても専用アプリを使って、セブン銀行ATMからQRコードを読み込むことで借入金を引き出したり、返済できたりする見込みです。

必要書類について

必要書類は、スマホで撮影して専用ページにアップロードするだけで提出できるようになっており、わざわざFAXや郵送する必要はありません。

本人確認書類

カードローンの契約をするときに運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認書類の提出が必要になります。

借入限度額50万円超は収入証明書が必要

借入限度額50万円を超える場合は、収入証明書類(源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書、所得証明書、給与明細書等)の提出が必要になります。

借入希望額と他社の借入残高の合算が100万円を超える場合もまた、収入証明書の提出が必要になってきますので、あらかじめ用意しておくといいでしょう。

レイクアルサの審査難易度

勤続年数1年未満でも申込みできる

レイクアルサは、勤続年数が1年未満であっても、見込み年収で審査をしてもらえます。

たとえば働いて3ヶ月の場合、1ヶ月あたりに稼いでいる金額を12ヶ月で掛けて収入の申告ができるようになっています。

少なからず1ヶ月あたりに稼いでいる金額の目安が必要になりますので、勤め始めて1ヶ月以上経過していることが絶対条件になります。

専業主婦は借り入れできません

レイクアルサは、パート主婦に対しての貸付けに対応していますが、残念ながら専業主婦への貸付けはおこなっていません。

配偶者に収入があっても自己収入がなければ、融資に応諾してもらえずにそのまま審査落ちになってしまいます。

レイクアルサのような消費者金融は、総量規制という法規制によって専業主婦への貸付けができませんので、法規制の対象から外れる銀行カードローンの利用を検討されてはいかがでしょうか。

1ヶ月付近で他社に申込みをした方はレイクアルサの審査に落ちやすい!?

これは管理人の話になりますが、2018年3月1日(木)にSMBCモビットで、同月24日(月)はJ.Score(ジェイスコア)で申込みをしていすれも審査に通過しました。

しかし、同年4月2日(月)にレイクアルサで審査を受けてみたところ見事に審査落ちしてしまいました。

恐らく「申込みブラック」という複数の金融業者へ同時に申込みをしたことで、既にブラックリスト入りしていたのだと考察されます。

レイクアルサの審査結果の画面

申込みをした時間が朝10:18頃で、そのわずか5分後に審査状況を確認してくださいというメールが届き、「ご融資いたしかねます」の文字が…。

あまりの審査スピードの速さに、きちんと審査されたのか不安になるほどです。再審査を要求したいところですが、審査落ちとなっては仕方ありません。

どうしても融資を受けたい場合は、融資に積極的なアイフルのようなカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

レイクアルサの金利を他社と比較してみた

レイクアルサと他社のカードローンの金利を比較してみました。

金利 限度額
J.Score(ジェイスコア) 年0.8%~12.0% 10〜1,000万円
レイクアルサ 年4.5%~18.0% 1~500万円
プロミス 年4.5%〜17.8% 500万円まで
SMBCモビット 年3.0%〜18.0% 800万円まで
アイフル 年4.5%〜18.0% 500万円まで
アコム 年3.0%〜18.0% 1〜800万円

J.Score(ジェイスコア)のほうが金利が安いですが、短期間の借り入れにはレイクアルサが向いています。

たとえばレイクアルサの「5万円まで180日間無利息」というサービスを利用した場合、5万円借りて6ヶ月内に全額返済すれば支払う利息は0円です。

低金利のカードローンより無利息期間を上手く活用したほうが良い場合もありますので検討されてはいかがでしょうか。

レイクアルサは即日借り入れが可能なのか?

公式に”即日融資の解禁”が発表されているわけではありませんが、銀行カードローンから消費者金融へと「レイク」をリノベーションしたことで、最短即日借り入れが可能になりました。

現在、銀行のカードローンは貸付自粛制度の導入により即日融資が禁止されていますが、消費者金融では即日融資に対する規制はありません。

つまり、銀行カードローンのレイクで不可能となった即日融資が、消費者金融のレイクアルサなら可能となり得るのです。

実際に、みずほ銀行とソフトバンクが新たに始めた消費者金融の「J.Score(ジェイスコア)」は、みずほ銀行カードローンで廃止された即日融資がおこなえるようになっています。

レイクアルサで即日融資を希望される場合は、下記の記事を参考にしてください。

レイクアルサで即日融資する方法|即日振込や土日でも審査が可能!

新生フィナンシャルのレイクアルサで即日借り入れする方法について紹介しています。レイクアルサの即日振込融資の対応時間や、土日の融資対応など。レイクアルサで即日キャッシングをするときに知っておきたい情報をわかりやすく解説しています。

レイクALSAは総量規制の対象に

レイクアルサは、従来のレイクからサービス性が大きく向上していますが、銀行から消費者金融へと変わったので、総量規制の対象外から”対象”になりました。

つまりレイクALSAは、貸付額が年収の3分の1までになるのです。

消費者金融では、総量規制の例外貸付により年収の3分の1以上の貸付が認められる場合がありますが、レイクALSAで例外貸付が導入されるかはまだ未定です。

銀行ならではの安心感が残るカードローン「レイクアルサ」

かつてレイクは、消費者金融(ほのぼのレイク)から銀行カードローン(新生銀行カードローン レイク)へ、また新たに銀行カードローンから消費者金融(レイクアルサ)へ主軸を移し替えています。

ユーザー層のニーズに合わせて戦略的に再構築を繰り返しており、レイクアルサの誕生には銀行カードローンの規制強化が背景にあるとされています。

銀行のカードローンは、無職者に対して300万円を貸付けていたなどの過剰融資が問題となり、金融庁から指摘を受けました。

これを受けた全国銀行協会は、即日融資の廃止や収入証明の提出、総量規制以上の貸付け禁止など自主的に規制を強化しましたが、銀行カードローンの縮小を見通したレイクは無担保カードローンの事業戦略の見直しを図りました。

新生銀行グループは、銀行カードローンを希望するユーザーには新生銀行の「新生銀行スマートカードローン プラス」で対応し、消費者金融ニーズを求めるユーザーには「レイク ALSA」および別の子会社が運営する「ノーローン」で対応する方針を決定しました。

新生銀行グループから新たに誕生した「レイクアルサ」は、銀行ならではの安心感が残るカードローンといえるのではないでしょうか。